Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Tại sao lại quan trọng?
Khi mở thẻ tín dụng, nhiều người băn khoăn về khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Có phải bắt buộc thanh toán hay không? Tầm quan trọng của thanh toán tối thiểu. Được biết, đây là giải pháp “cứu cánh” trong một số tình huống đặc biệt. Trong bài viết này, hãy cùng Đáo Hạn – Rút Tiền Thần Tốc tìm hiểu chi tiết nhé!
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là số tiền nhỏ nhất mà bạn phải trả cho ngân hàng phát hành thẻ vào ngày đến hạn thanh toán hàng tháng. Việc thanh toán khoản tiền này giúp bạn tránh bị tính phí phạt trả chậm và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là thanh toán tối thiểu không có nghĩa là bạn đã thanh toán hết nợ. Phần dư nợ còn lại sẽ tiếp tục bị tính lãi suất cho đến khi được thanh toán đầy đủ.
Cách tính toán khoản thanh toán tối thiểu
Khoản thanh toán tối thiểu thường được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm nhất định của tổng dư nợ thẻ tín dụng, cộng thêm các khoản phí và lãi suất phát sinh (nếu có). Tỷ lệ này có thể khác nhau tùy theo quy định của từng ngân hàng, nhưng thông thường dao động từ 3% đến 5% tổng dư nợ và được tính như sau:
- Cách 1: Khoản thanh toán tối thiểu được tính bằng “5% x Dư nợ + Lãi suất mới + Phí trả chậm”.
- Cách 2: Khoản thanh toán tối thiểu được tính bằng 5% của toàn bộ số dư. Trong trường hợp khách hàng quá hạn thanh toán dư nợ theo quy định của ngân hàng (45 - 55 ngày), khoản thanh toán tối thiểu có thể bao gồm cả phí phạt trả chậm và lãi suất.
- Cách 3: Khoản thanh toán tối thiểu được tính bằng 5% x Dư nợ + Khoản trả góp phải trả trong kỳ.
Ví dụ: Nếu tổng dư nợ thẻ tín dụng của bạn là 10.000.000 VNĐ và tỷ lệ thanh toán tối thiểu là 5%, thì số tiền thanh toán tối thiểu sẽ là 500.000 VNĐ.
Lưu ý: Bạn cần đảm bảo thanh toán khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn theo thông báo của ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn tránh được việc trả thêm phí phạt (phí trả chậm) cho ngân hàng.
Các yếu tố ảnh hưởng đến số tiền thanh toán tối thiểu
- Dư nợ: Dư nợ càng cao, số tiền thanh toán tối thiểu càng lớn.
- Lãi suất: Lãi suất thẻ tín dụng càng cao, số tiền lãi suất phát sinh càng lớn, dẫn đến số tiền thanh toán tối thiểu cũng tăng theo.
- Phí: Các khoản phí như phí thường niên, phí trả chậm, phí vượt hạn mức tín dụng cũng sẽ được cộng vào số tiền thanh toán tối thiểu.
- Chính sách của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có thể có những quy định riêng về cách tính toán và tỷ lệ thanh toán tối thiểu.
Ngày đến hạn thanh toán và hậu quả của việc thanh toán trễ
Mỗi thẻ tín dụng đều có một ngày đến hạn thanh toán hàng tháng. Bạn cần thanh toán tối thiểu (hoặc tốt nhất là toàn bộ dư nợ) trước ngày này. Nếu bạn thanh toán trễ, bạn sẽ phải chịu các khoản phí phạt trả chậm và lãi suất cao. Điều này không chỉ làm tăng số tiền bạn phải trả, mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn.
Ưu, nhược điểm của việc thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Tránh phí phạt và duy trì lịch sử tín dụng tốt
- Linh hoạt trong quản lý tài chính ngắn hạn
Nhược điểm
- Gánh nặng lãi suất lớn
- Nợ gốc kéo dài, tổng chi phí cao hơn
- Ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng nếu lạm dụng
Những sai lầm thường gặp khi thanh toán tối thiểu
- Xem thanh toán tối thiểu là đủ và không cần trả thêm.
- Chỉ tập trung vào số tiền tối thiểu mà quên đi tổng dư nợ.
- Sử dụng thẻ tín dụng như một nguồn tiền miễn phí.
- Không quản lý chi tiêu và vượt quá khả năng thanh toán.
- Không đọc kỹ điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng.
Lời khuyên và chiến lược quản lý nợ thẻ tín dụng
- Thanh toán toàn bộ dư nợ nếu có thể.
- Thiết lập kế hoạch tài chính để trả nợ nhanh chóng.
- Sử dụng các công cụ và ứng dụng quản lý tài chính.
- Tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính khi cần thiết.
- Trong trường hợp gặp khó khăn tài chính, hãy liên hệ với ngân hàng để được tư vấn các phương án trả nợ phù hợp.
Kết luận
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một công cụ hữu ích, nhưng cần được sử dụng một cách thận trọng. Việc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu có thể giúp bạn tránh bị phạt và duy trì lịch sử tín dụng tốt trong ngắn hạn, nhưng lại tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính trong dài hạn. Bằng cách áp dụng những lời khuyên trên, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn và hiệu quả, đồng thời bảo vệ sức khỏe tài chính của mình.
